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Covid pousse-t-il les dollars numériques et la CBDC vers la réalité de la Chine et des États-Unis?


Ce que vous apprendrez dans cet article

Quelle est la différence entre le dollar numérique et la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC)?
Comment Covid a appelé à un revenu de base universel pour sensibiliser le public au dollar numérique
Qui bénéficiera de la monnaie numérique de la banque centrale? Quels sont les pièges?
Allons-nous dans une société sans argent liquide?

Dans un monde en proie à la pandémie de coronavirus, l’idée de «dollar numérique» devient de plus en plus populaire. Mais en même temps, les gens sont confus quant à la différence entre le dollar numérique et la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) et leur impact sur le monde.

Aux États-Unis, alors que les ordonnances d’évacuation sociale ont fermé des entreprises et laissé plus de 26 millions de personnes au chômage, les législateurs ont proposé un projet de loi pour utiliser les soi-disant dollars numériques pour aider les Américains qui ont besoin d’argent.

Cependant, la loi sur l’assistance, les secours et la sécurité économique du virus Corona adoptée ne contenait aucune disposition concernant les dollars numériques, mais s’appuyait plutôt sur des chèques réguliers et des dépôts directs pour effectuer des paiements en espèces uniques à ceux qui en avaient besoin.

Mais cela n’a pas empêché d’autres tentatives de faire de l’argent numérique une réalité. La récente loi ABC tente d’utiliser les dollars numériques pour aider à fournir un revenu de base universel (UBI) de 2 000 $ par mois pendant la pandémie et de 1 000 $ par an après la fin de la crise.

Forkast.News a interviewé de nombreux experts pour expliquer la différence entre les dollars numériques et les CBDC, le rôle du revenu de base universel pour en faire une réalité, et l’impact potentiel sur les banques traditionnelles, d’autres entreprises et la société dans son ensemble.

Des dollars numériques envisagés par les législateurs américains

Bien que le projet de loi américain fasse référence au dollar numérique, il diffère de la monnaie numérique de la banque centrale. Le dollar numérique proposé par les législateurs implique un système de paiement électronique en espèces, semblable à une carte de débit, et la CBDC sera un tout nouveau système financier, un système qui pourra éventuellement remplacer l’argent physique par de l’argent numérique.

Le CBDC américain sera un dollar américain symbolisé émis par la Fed, qui existe comme une responsabilité du gouvernement américain, tout comme l’argent liquide. Mais en quoi la CBDC est-elle différente des espèces électroniques existantes?

Dans l’espace du Forum mondial de l’OCDE sur la politique de la blockchain 2019, David Treat (à gauche) et Angie Lau (à droite). Photo: Forkast.Actualités

La monnaie électronique est définie par la Banque des règlements internationaux comme une réserve de valeur pour les paiements et un enregistrement des fonds ou de la valeur que les consommateurs peuvent utiliser sur leurs appareils, et il existe des dizaines de services sous la gestion de banques et d’institutions financières similaires.

Cependant, bien que la monnaie électronique ne serve que d’espace réservé pour l’argent liquide, la CBDC dépassera la représentation directe de la valeur de la monnaie.

Si une CBDC a suffisamment de cartes de débit ou de crédit dans le portefeuille numérique de son appareil, cette exigence peut être évitée. Si la CBDC devient monnaie courante, les détaillants et les consommateurs devront explorer le sens d’une société sans espèces. Par exemple, New York a interdit aux magasins de refuser d’accepter de l’argent.

Selon J. Christopher Giancarlo, ancien président de la Commodity Futures Trading Commission, la CBDC a le même statut juridique que l’argent liquide dans les portefeuilles personnels, mais résidera sur votre appareil personnel.

Giancarlo a récemment écrit: «Pour les agences gouvernementales chargées de distribuer les produits de la crise aux personnes vulnérables (en particulier celles qui n’ont pas accès aux services bancaires), le transfert de dollars numériques directement vers les smartphones permettra de gagner du temps.»

Giancarlo est directeur du Digital Dollar Project, qui vise à guider les législateurs vers l’idée de symboliser le dollar et a l’intention de publier prochainement un livre blanc sur les intérêts de la CBDC américaine.

DAI David Treat, directeur général de la société de conseil Accenture, fait également partie du Digital Dollar Plan. Il a déclaré à Forcast que le pouvoir de la monnaie numérique de la banque centrale est le même que celui des billets de banque physiques. .

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Treite a déclaré: « La version du jeton en dollars américains émise sous la forme d’une monnaie numérique de la banque centrale aura la même confiance et la même clarté, car elle bénéficie du plein soutien, de la foi et du crédit émis par le gouvernement américain ou toute banque centrale. »

Cependant, bien que Giancarlo et Treat soient optimistes quant à l’idée de la CBDC américaine, ils mettent en garde contre les changements précipités et exhortent les décideurs à planifier et à développer soigneusement leur infrastructure.

Giancarlo a écrit: « Dans une crise, la question complexe et digne de la place du dollar à l’échelle mondiale ne doit pas être fusionnée. » « Une manipulation correcte prendra du temps. Mais c’est le bon moment pour commencer. »

Revenu national de base et assistance Covid: première application en dollars numériques?

UBI a récemment été accueilli par l’ancien candidat à la présidence américaine Andrew Yang, qui a proposé de payer 1 000 $ à tout le monde dans le pays pour compenser la perte de salaire causée par une automatisation accrue du lieu de travail. Comme l’impact des coronavirus aux États-Unis a progressivement augmenté, le concept incident précédent est devenu courant.

La pandémie de coronavirus a stimulé l’intérêt pour le système numérique du dollar. Image: Pikist.com

« Afin d’éliminer les dommages causés par cette épidémie mondiale, tout travail de secours législatif doit être centré sur de vraies personnes, pas sur des entreprises. » La députée de l’État du Michigan, Rashida Tlaib, a présenté l’ABC Act (Rashida Tlaib) a déclaré dans un communiqué. «Trop de travailleurs à travers le pays, les personnes à faible revenu et les familles sont immédiatement touchés, et nous devons élaborer un plan d’aide financière actif et inclusif.»

L’idée de la monnaie numérique (CBDC ou autres formes) en tant que système de distribution de l’aide financière liée à Covid a attiré l’attention des législateurs pour diverses raisons.

La CBDC peut améliorer l’efficacité du système de paiement et réduire les délais de transfert et de règlement.

Les décideurs peuvent également utiliser la CBDC comme un outil plus flexible pour ajuster les taux d’intérêt et émettre rapidement des mesures de relance financière pendant la crise.

Pendant une pandémie, la CBDC présente des avantages supplémentaires qui peuvent aider à limiter la propagation de la maladie. Des études ont montré que le coronavirus peut survivre pendant 24 heures sur du carton et trois jours sur du plastique et de l’acier inoxydable, ce qui signifie que la manipulation d’espèces, de chèques ou de distributeurs automatiques de billets peut exposer les personnes à un risque d’infection. Les dollars numériques peuvent payer une aide en espèces sans augmenter le risque d’infection.

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Semblable à la version en dollars numériques proposée dans le projet de loi précédent, le dollar numérique envisagé dans le projet de loi Tlaib peut travailler directement avec la personne éligible via la Fed pour créer un compte et créer un portefeuille de compte en dollars numériques appelé « FedAccount » pour que tout le monde puisse travailler . Citoyens et résidents américains. L’ABC Act recommande d’établir un portefeuille numérique d’ici 2021, mais il est recommandé d’utiliser une carte de débit prépayée avant cela.

Les experts ont salué le plan du dollar numérique, car il existe de nombreux avantages à utiliser la technologie des registres distribués pour mettre à jour un système financier vieillissant.

Viktor Andreas, co-fondateur et directeur exécutif de Lykke Business, un fournisseur de solutions technologiques de blockchain, a déclaré: « C’est formidable de voir les décideurs seniors reconnaître la valeur des technologies qui peuvent directement mettre en œuvre un mécanisme de transfert de valeur peer-to-peer. » « Surtout pour l’assistance , Il est essentiel de procéder rapidement et sans bureaucratie. L’utilisation des monnaies numériques permet [people] Évitez le risque de fraude et de corruption, car cela est entièrement traçable. « 

Selon un sondage publié par le Data for Progress and Justice Collaborative Institute, la plupart des gens pensent qu’un paiement unique via le plan universel de revenu de base pendant la crise de Covid n’est pas suffisant; 66% des répondants (dont plus de la moitié d’entre eux ont été identifiés comme républicains) Personne) accepte de payer 2 000 $ par mois dans l’année suivant la déclaration de l’état d’urgence.

Si la « loi ABC » devient loi, le gouvernement devra payer beaucoup d’argent, et la monnaie numérique peut faciliter cet argent. Le projet de loi ordonne au gouvernement de frapper et d’émettre deux jetons de platine de 1 billion de dollars, ainsi que d’autres jetons et autres jetons qui «paient tous les coûts directs et indirects liés au plan selon les besoins».

Source: données de progrès

Un autre facteur à considérer est de savoir comment répartir les paiements entre les personnes dans le besoin pendant la crise de Covid-19. Les recherches antérieures de la Brookings Institution ont montré que l’un des principaux obstacles à l’envoi de paiements est le manque d’informations centralisées et à jour sur les virements de fonds concernant les particuliers.

La technologie Blockchain peut améliorer la vitesse et l’efficacité des transferts monétaires comme UBI, car la technologie s’appuie sur une identité numérique unique pour gérer les transferts et les soldes sans s’appuyer sur un système centralisé. De plus, les contrats intelligents peuvent être programmés pour traiter les transactions conformément aux règles de programmation, éliminant ainsi les intermédiaires dans les systèmes financiers traditionnels, tels que les banques et les comptables.

« Vous pouvez rédiger un contrat intelligent pour transférer automatiquement de l’argent d’un compte de trésorerie principal à tous les titulaires de compte personnel à des intervalles spécifiés (hebdomadaire, mensuel, etc.); ou vous pouvez rédiger un contrat intelligent qui L’argent est distribué aux titulaires de compte et l’argent ne peut être utilisé que pour certains types d’achats (transferts monétaires conditionnels) « , a déclaré Ben El-Baz, responsable de l’écosystème HashKey Digital Asset dans l’organisation fintech de Hong Kong.

Une autre option pour les systèmes basés sur la blockchain est que la banque centrale peut mettre à jour son infrastructure de paiement pour créer les mêmes revenus. Une étude de la Banque des règlements internationaux montre qu’environ 70 banques centrales poursuivent ou poursuivent déjà la monnaie numérique de la banque centrale.

CBDC: pièges et avantages potentiels

Les analystes ont souligné que l’absence de liquidités que la CBDC pourrait offrir à l’avenir pourrait conduire à une surveillance gouvernementale accrue des transactions financières et réduire l’anonymat des monnaies fiduciaires.

La CBDC peut également permettre aux gouvernements de mieux contrôler la façon dont les devises sont utilisées à l’extérieur des frontières, modifiant ainsi la relation entre les lois juridictionnelles et le système financier mondial.

Linares a déclaré: « La bataille pour l’argent liquide est en cours. Des entreprises comme Visa contrôlent la plupart de l’infrastructure numérique pour les flux de paiement et font pression sur le gouvernement contre l’argent liquide par le biais de » l’intégration financière « et du discours automatisé. »

Le cashlessness est déjà la tendance de l’avenir. Selon les dernières recherches de la Federal Reserve Bank de San Francisco, 2019 est la première fois que les cartes de débit sont utilisées plus fréquemment pour le paiement, représentant 28%, tandis que l’argent liquide est tombé à la deuxième place, avec 26%. Les paiements par carte de crédit ont augmenté régulièrement. Au cours des trois dernières années, ont représenté 23% de toutes les transactions avec les consommateurs.

Source: Banque fédérale de réserve de San Francisco

Par rapport à l’argent liquide, la CBDC peut promouvoir une plus grande utilisation de la monnaie numérique.

Dans le même temps, alors que les États-Unis font face aux dommages causés par le coronavirus, Facebook et la Chine pourraient pousser la monnaie numérique à une position plus large.

Le projet de monnaie numérique Libra de Facebook deviendra désormais un panier de devises stables liées aux monnaies fiduciaires. Selon l’analyse de Forkast.News, la Balance peut servir de tremplin aux entreprises et aux législateurs pour développer le CBDC pour les États-Unis.

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Dans le même temps, la Chine s’apprête à tester son propre renminbi numérique dans quatre villes, également appelé monnaie numérique / paiement électronique (DCEP). Shenzhen, Suzhou, Chengdu et Xiong’an. En cas de succès, son émission sera le premier exemple majeur de monnaie numérique émise par la banque centrale, et la Chine peut l’utiliser comme un moyen de renforcer la force du renminbi en dehors de l’Asie.

Xu Yuan, professeur agrégé à l’Institut national de développement de l’Université de Pékin, a déclaré à la China Central Radio and Television Central Television que les utilisateurs finaux ne voient guère la différence entre la monnaie numérique et la monnaie normale, mais la CBDC permet à la banque centrale de surveiller les flux de trésorerie en temps réel.

« Bien que du point de vue de l’utilisateur, bien que cela n’ait pas beaucoup changé, du point de vue de la supervision de la banque centrale, des futures formes financières, des paiements, de la gouvernance commerciale et sociale, c’est la plus grande chose de l’histoire », a déclaré Xu.

Un rapport du China Daily a ajouté que la CBDC de la Chine peut aider le RMB à mieux s’intégrer au marché mondial des devises et est moins sensible aux interférences politiques et autres.

Le rapport indique: « Une monnaie numérique souveraine offre une alternative fonctionnelle au système de règlement en dollars américains et atténue l’impact de toute sanction ou menace d’exclusion aux niveaux national et des entreprises ».

Linares de Circles UBI a déclaré: « Les gens font confiance aux espèces émises par l’État parce qu’elles sont anonymes, faciles à utiliser et peuvent ne pas être traçables … La CBDC travaillant avec notre société pourrait porter le coup de grâce aux billets que nous savons – si les gens Devenant conscients de cette réalité, leur demande d’argent numérique décentralisé et non supervisé augmentera.  »

Mais dans une récente interview avec Forkast.News, le milliardaire capital-risqueur Tim Draper a prédit que la Chine et la CBDC américaine échoueraient.

« Les deux vont bombarder, car tout l’intérêt des crypto-monnaies est que vous pouvez voir le bitcoin – il est décentralisé, il est ouvert, il est global, il est transparent – il n’est pas soumis à La fantaisie politique ou quelqu’un peut imprimer seulement deux mille milliards de ces idées. Et, si vous numérisez le dollar ou le renminbi, vous rencontrerez toujours la plupart des problèmes auxquels sont confrontées les monnaies politiques et fiduciaires actuelles « , Dray Dit Poe. « Je ne veux plus prendre de RMB, je ne veux plus de RMB. »

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Néanmoins, l’émergence continue de dollars numériques dans la législation est en train de semer des graines pour de nouvelles façons potentielles de stimuler l’économie. Les experts estiment que pendant la crise de Covid, la blockchain peut également promouvoir les mesures de relance du gouvernement américain.

El-Baz du groupe HashKey a déclaré: « Peut-être à cause de la blockchain, vous pouvez adopter de nouvelles façons de stimuler l’économie de consommation au détail, ce qui est la promesse de tous ces éléments. » Il est en fait très, très puissant parce que ce que vous pouvez faire est de créer des marchés ou des contrats de transactions dans la logique d’un logiciel informatique, ce qui le rend très utile. « Par exemple, effectuer des transactions financières rapidement et facilement, emprunter. « 

Il a ajouté: « Mais ces dommages ne sont pas gratuits, il y aura toujours un compromis. » « Qui perd, quel est le risque de stabilité? »

Si le client peut accéder directement au portefeuille numérique FedAccount, la banque peut échouer en raison de la perte d’un intermédiaire, mais l’utilisation de la blockchain dans le secteur financier peut également améliorer l’efficacité et accroître sa compétitivité par rapport aux consommateurs ordinaires.

« Cela fera [banks’] Dit Andreas de l’entreprise Lykke. « Actuellement, le secteur bancaire souffre du risque de contrepartie, de la complexité et du coût des transactions transfrontalières, des activités et des bilans isolés, et de plus de problèmes qui bénéficieront de la montée en puissance de la CBDC et de la symbolisation ultérieure de tout. « 

Les experts affirment que la CBDC fera également un pas vers la mise en place d’un système de marché financier plus efficace et « en temps réel » qui permettra un règlement en temps réel et réduira le risque de contrepartie. Les transactions financières peuvent être stockées dans un grand livre distribué et accessibles aux utilisateurs / entités autorisés en temps réel pour les contrôles de conformité.

La CBDC peut avoir des effets différents sur les banques selon ses services.

Linares a déclaré: « À petite échelle comme Sparkassen en Allemagne, les banques à but non lucratif seront les plus à même de ressentir l’impact de la CBDC européenne. » « Les grandes banques qui ont survécu à la crise seront probablement surveillées ou supprimées à moins qu’elles ne soient réglementées ou supprimées. Continuera de fonctionner comme d’habitude en accordant des prêts aux grands participants de grands projets. « 

Bien que la pandémie de Covid-19 continue de déstabiliser l’économie mondiale, elle peut utiliser la technologie du grand livre distribué comme élément principal pour promouvoir des changements dans l’infrastructure des marchés financiers.

« De nombreuses entreprises [such as] Le manque de monnaie numérique fiable entrave le développement de produits financiers à jetons. « A déclaré Andreas. » Avec l’introduction de CBDC, l’écosystème deviendra complet et réalisera son plein potentiel. « 

Source d’information: compilé à partir de FORKAST par des informations 0x. Le droit d’auteur appartient à l’auteur Bryan Michael Galvan et ne peut être reproduit sans autorisation